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縣人民政府辦公室關于印發貞豐縣創業小額擔保貸款實施辦法的通知
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貞府辦發〔201467


縣人民政府辦公室關于印發貞豐縣創業小額擔保貸款實施辦法的通知


各鄉鎮人民政府,縣政府各有關工作部門,有關直屬機構:

貞豐縣創業小額擔保貸款實施辦法》已經縣人民政府同意,現印發給你們,請認真貫徹落實。



貞豐縣人民政府辦公室

2014326






貞豐縣創業小額擔保貸款實施辦法


第一章 總  則


第一條為認真貫徹落實中央、省、州文件精神,加強我縣創業小額擔保貸款管理,進一步規范操作程序,積極推動創業促進就業,增加信貸投入,根據《財政部、人力資源社會保障部、中國人民銀行關于加強小額擔保貸款財政貼息資金管理的通知》(財金〔201384號)、《關于貫徹加強小額擔保貸款財政貼息資金管理通知的意見》(人社廳發〔2013105號)、《貴州省就業小額擔保貸款實施辦法》(貴銀發〔20104號)、《關于進一步做好就業小額擔保貸款工作的意見》(貴銀發201266)及有關小額擔保貸款政策的文件精神,結合貞豐縣實際,特制定本實施辦法。

第二條 本辦法所稱創業小額擔保貸款,是指由縣財政根據上級小額擔保貸款的有關文件精神,經縣人民政府同意,并由縣財政局、人社局等有關單位籌措資金,資金專戶存儲于經辦金融機構,封閉運行,專項用于創業小額貸款擔保。

第三條 創業小額擔保貸款的發放比例,按照不超過擔保基金余額的5倍發放。

第四條 適用范圍。本辦法適用于貞豐縣境內的經辦金融機構。

第五條 基本原則。創業小額擔保貸款堅持公平、公正、公開、透明及“自愿申請、嚴格審批、到期歸還”的原則。

第六條 經辦金融機構是指發放小額擔保貸款的金融機構。由縣財政局、縣人力資源和社會保障局、人行貞豐縣支行、縣婦聯等部門共同通過商議確定經辦金融機構。


第二章 工作職責


第七條 人行貞豐縣支行職責:負責指導經辦金融機構、小額貸款擔保中心按規定開展創業小額擔保貸款工作,督促落實創業小額擔保貸款政策,并負責監督經辦金融機構放貸基準利率的監管。

第八條 經辦金融機構職責:

()對創業小額擔保貸款申請人征詢及放款額度進行審查;

()建立健全信貸檔案,對創業小額擔保貸款進行單獨統計、單獨考核。當全縣小額擔保貸款不良率達到20%以上時,應停止擔保機構擔保貸款業務,同時向創業小額擔保貸款工作領導小組報告;

()負責做好貸款催收工作,并于每月2日前向縣人力資源和社會保障局、人行貞豐縣支行報告創業小額擔保貸款的發放、回收和管理工作情況;

()根據《貴州省就業小額擔保貸款實施辦法》(貴銀發〔20104號)文件規定,承擔經縣創業小額貸款擔保中心擔保的貸款損失的20%;承擔由創業小額貸款擔保中心推薦但不擔保且按規定予以貼息的貸款損失的100%

()協助縣創業小額貸款擔保中心代償基金的追收工作。

第九條 縣財政局職責:會同縣人力資源和社會保障局落實創業小額擔保貸款擔保基金、貼息資金及獎補資金的籌集、審核、撥付,對創業小額擔保貸款工作程序進行監管。

第十條 縣人力資源和社會保障局職責:

()對創業小額擔保貸款政策進行宣傳解釋,對全縣范圍內創業小額擔保貸款工作進行指導、監督和考核;

()負責審核創業小額擔保貸款基金、貼息資金和獎補資金的方案;

()幫助貸款使用人落實其他可以享受的就業扶持政策;

()積極組織創業小額擔保貸款申請人進行創業培訓。

第十一條 縣創業小額貸款擔保中心(以下簡稱擔保中心)職責:

()具體負責創業小額擔保貸款工作。指導轄區內符合條件的人員辦理貸款申請手續,對申請對象的資格、項目和反擔保進行初審,并對申貸項目進行調查,形成調查報告,提出初步審查意見,同時建立創業小額擔保貸款登記臺賬,加強對轄區內創業小額擔保貸款申請、審批、發放情況進行管理;

()配合經辦金融機構做好調查審核工作,協助做好貸款催收工作,定期走訪了解并收集借款人的經營、生活及資金使用情況等相關信息;

()負責創業小額擔保貸款擔保基金的日常管理,建立臺賬,單獨核算,專款專用;

()對創業小額擔保貸款貼息金額進行審核并負責擔保基金代償借款的起訴追繳工作;

()參與審核創業小額擔保貸款呆、壞賬的確認、核銷工作。根據《貴州省就業小額擔保貸款實施辦法》規定,承擔發放貸款出現損失的80%

()定期統計創業小額擔保貸款的相關信息,及時上報相關數據,傳遞有關情況。


第三章 貸款對象、條件及用途


第十二條 小額擔保貸款對象

()借款人在貞豐縣境內,法定勞動年齡以內(男,年齡加貸款期限不超過60歲(含60歲);女,年齡加貸款期限不超過55歲(含55歲)),具備一定創業能力和具有創業愿望,符合下列條件之一,自謀職業、自主創業或合伙經營與組織起來就業的,其自籌資金不足的部分,在貞豐縣創業小額貸款擔保中心承諾擔保的前提下,可以向經辦金融機構申請小額擔保貸款:

1.城鎮登記失業人員(辦理就業失業登記證的人員);

2.就業困難人員(一般指大齡、身有殘疾、享受最低生活保障、連續失業一年以上,以及因失去土地等原因難以實現就業的人員);

3.復員轉業退役軍人

4.刑釋解教人員;

5.高校畢業生;

6.失地農民和返鄉創業的農民;

7.農村能人黨員;

8.符合現行小額擔保貸款政策的農村婦女。

上述人員中,對符合規定條件的殘疾人、高校畢業生、農村婦女申請財政貼息小額擔保貸款,可以適度給予重點支持。

()符合小額擔保貸款條件的勞動密集型小企業(國家產業政策不予鼓勵的企業除外),當年新招用符合小額擔保貸款申請條件的人員達到企業現有在職職工總數30%(超過100人的企業達15%)以上的,并與其簽訂1年以上勞動合同的,可申請小額擔保貸款。

第十三條 小額擔保貸款對象以及安置吸納小額擔保貸款對象的企業具有以下情況之一的,不能申請小額擔保貸款:

()從事不符合國家法律或產業政策的生產經營活動;

()在金融機構有不良記錄;

()財務制度管理不健全;

()無按期還本付息能力,經營狀況惡化且難以改善;

()社會經濟活動中信譽狀況不良的,或最近三年曾有過不良經營、違約違法記錄;

()其他按規定不能享受小額擔保貸款政策的情形。

小額擔保貸款經辦擔保機構要對貼息貸款申請人的還款能力和創業項目的可行性進行充分評估。對不具備財務可行性的項目,以及借款人可自行獲得商業銀行貸款的,不予提供擔保。

第十四條 申請小額擔保貸款的條件及用途

()自謀職業、自主創業者申請小額擔保貸款應滿足以下條件:

1.持有效證件和相關有效證明;

2.取得合法經營的證照及相關資料;

3.從事的經營項目必須符合國家有關法律、法規、政策規定,并具有可持續性、預期收益較好、具備還貸能力;

4.接受經辦金融機構的信貸、結算監督及貸后監管;

5.有達到國家規定的該項目所需自有資本金比例;

6.以代理、承包、租賃經營等方式自主創業的,提供證明其代理、承包、租賃等行為的真實性和合法性的相關材料;

7.貸款只能用于補充所經營項目自籌資金的不足;

8.提供經辦金融機構認可的抵押擔保,抵押擔保按經辦金融機構貸款相關管理辦法執行;

9.經辦部門及經辦金融機構規定的其他條件。

()勞動密集型小企業申請小額擔保貸款必須符合以下條件:

1.提供的就業崗位真實,以勞動監察備案為準;

2.在國家有關部門依法注冊登記,并能提供相關證照,從事的經營項目符合國家有關法律、法規、政策規定;

3.有固定的經營場地和一定的自有資本金;

4.具備還貸能力并能夠提供有效的反擔保;

5.與當年新招用符合小額擔保貸款申請條件的人員簽訂1年以上期限勞動合同,實際在崗3個月以上,并為其繳納了基本養老保險、基本醫療保險、工傷保險、失業保險和生育保險費;

6.接受經辦金融機構的信貸、結算監督及貸后監管;

7.貸款只能用于企業與經辦金融機構簽訂的《借款合同》規定的用途;

8.經辦金融機構規定的其他條件。


第四章 小額擔保貸款額度、期限、利息和還款付息方式


第十五條小額擔保貸款的額度。財政貼息資金支持的小額擔保貸款額度為,高校畢業生最高貸款額度10萬元,婦女最高貸款額度8萬元,其他符合條件的人員最高貸款額度5萬元,勞動密集型小企業最高貸款額度200萬元。對合伙經營和組織起來就業的,婦女最高人均貸款額度為10萬元。

第十六條 小額擔保貸款的期限。財政貼息資金支持的小額擔保貸款期限最長為2年,借款人提出展期且符合貸款展期條件的,經縣財政局、縣人社局、縣婦聯、經辦金融機構共同審核同意,經辦金融機構可以按照相關規定展期1次,展期期限不得超過1年,對展期和逾期的小額擔保貸款,財政部門不予貼息。

第十七條創業小額擔保貸款利率。經小額貸款擔保中心擔保的按中國人民銀行公布的同期限貸款基準利率的基礎上上浮不超過3個百分點執行;經小額貸款擔保中心推薦的信用評級貸款由經辦金融機構參照自行核定的商業利率進行放貸。財政貼息資金支持的個人小額擔保貸款利率為,中國人民銀行公布的同期限貸款基準利率的基礎上上浮不超過3個百分點(計算方法:利率=(基準利率+3÷12,如基準為6.15,(6.15+3÷127.625,利率即為7.625)。所有小額擔保貸款在貸款合同有效期內如遇基準利率調整,均按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執行。

第十八條 小額擔保貸款的還款付息方式。小額擔保貸款實行按季付息,到期還本,計息時間從貸款到賬之日起計算。到期本息還清后貼息。借款人應按借款合同約定的還款日期、還款計劃、還款方式償還貸款本息,貸款逾期利息及罰息由借款人承擔。

第十九條 微利項目的范圍:從事商業、餐飲和修理等經營項目。具體包括:家庭手工、修理修配、圖書借閱、旅店服務、餐飲服務、洗染縫補、復印打字、理發、小飯桌、零售商店、搬家、鐘點服務、家庭清潔衛生服務、嬰幼兒看護和教育服務、殘疾兒童教育訓練和寄托服務、養老服務、病人看護、幼兒和學生接送服務、種植、養殖等。

第五章 小額擔保貸款擔保方式和貸款流程


第二十條 小額貸款擔保方式:

可采用國家在職在編公職人員工資擔保或有效固定資產、信用擔保等方式擔保

第二十一條 貸款流程:

1.采用國家在職在編公職人員工資擔保或有效固定資產擔保(擔保人男,年齡加擔保期限不超過60歲(含60歲);女,年齡加擔保期限不超過55歲(含55歲))貸款的貸款流程。由借款人到擔保中心領取征信查詢函,到經辦金融機構查詢借款人夫妻雙方及反擔保人的征信報告后,由借款人或經辦金融機構將征信情況及可借款的函提交給貞豐縣創業小額貸款擔保中心(以下簡稱擔保中心),擔保中心對申請人資格進行初審后發放相關表冊,借款人將各項表冊填寫并蓋有關部門的簽章后提交給擔保中心,擔保中心將對相關表冊進行審核,審核后符合條件的,將組成調查組對申請人項目經營、還款能力等有關情況進行調查,調查組寫出調查報告送縣人社局、縣財政局、縣婦聯和經辦金融機構,調查推薦符合條件的人員提交縣評審領導小組進行評審簽字,評審后由擔保中心將資料移交給金融機構,由金融機構組織辦理貸款發放手續,發放貸款后15個工作日內將相關資料返還至擔保中心存檔。

2.采用信用擔保貸款流程。由借款人到經辦金融部門出具創業貸款信用等級及授信額度證明材料,借款人持證明材料到縣擔保中心提出創業貸款申請,按照創業貸款相關要求,由借款人填寫創業貸款資料,擔保中心根據實際情況,同意申請創業貸款后,出具貸款推薦表,借款人將推薦表送至金融部門,由金融部門進行考察、放貸、收貸、管理。貸款發放后于當月30日前將資料返還至擔保中心存案管理。


第六章 小額擔保貸款項目的貼息及認定


第二十二條 對貸款從事微利項目(微利項目指國家限制行業以外的商貿、服務、生產加工、種養殖等各類經營項目),符合政策規定條件的個人微利項目小額擔保貸款由財政部門給予全額貼息。其中,中央財政承擔貼息資金的75%,省財政承擔貼息資金的12.5%,州財政承擔貼息資金5%,縣財政承擔貼息資金7.5%。微利項目的貼息發生額度由經辦金融機構和擔保中心共同核準,并按中央、省、州、縣資金到位情況由縣財政局審核后撥付。

第二十三條 對符合條件的勞動密集型小企業申請的小額擔保貸款,由財政部門按中國人民銀行公布的貸款基準利率的50%給予貼息,對展期和逾期的小額擔保貸款,財政部門不予貼息。

第二十四條 貼息申請與撥付。創業小額擔保貸款貼息資金申請程序按照《關于印發〈小額擔保貸款財政貼息資金管理辦法〉的通知》(財金〔2008100號)有關規定辦理。金融部門要足額向借款人發放貸款,按季結息,在貸款本息結清后計算應貼息金額向縣創業小額貸款擔保中心申請核實,并附貸款發放憑單、明細表及利息清單等,明細表應包括每筆貸款的項目名稱、貸款金額、發放時間、期限、借款人名稱和戶籍所在地、還款日期等內容。核實清楚后由擔保中心報人力資源和社會保障局審定,由人民銀行核準貸款基準利率,最后向縣財政申請貼息。在上級預撥貼息資金到位前,由就業局向縣財政局借財政資金先行墊付或從就業專項資金中墊付,按照小額擔保貸款管理規定保證貼息資金及時撥付,并由金融部門按貼息到位情況返還借款人所支付的利息,墊付貼息資金在上級財政貼息資金到位后按原渠道歸還墊付貼息資金。


第七章 小額擔保貸款管理


第二十五條 經辦金融機構要加強對小額擔保貸款不良率的監測,并適時將信息告知擔保中心。當單個經辦金融機構小額擔保貸款不良率達到20%以上時,應停止發放新的貸款,直至采取相應措施將小額擔保貸款不良率降至20%以下。經辦金融機構小額擔保貸款代償率達到20%時,擔保中心應暫停與該行的小額擔保貸款業務,經采取相應風險措施降低代償率并報縣人社局,經縣人社局報州人社局批準后,再受理貸款擔保申請。

第二十六條 經辦金融機構和擔保中心應對到期的小額擔保貸款(含展期)采取催收措施。小額擔保貸款在逾期3個月內,經辦金融機構向擔保中心提出書面代償申請及相關證明材料,擔保中心進行審核后按相關程序履行代償責任。期間,小額擔保貸款質量考評情況不納入經辦金融機構不良貸款考核體系。

第二十七條 擔保中心代償后應采取積極措施追償債務。對惡意逃避債務的借款人(用款人),由金融機構依法向人民法院提起訴訟,追償回的資金及時歸還擔保基金賬戶。

第二十八條 經辦金融機構、擔保中心應當作好小額擔保貸款統計、調查和總結工作,完善統計指標體系,統一統計口徑,確保統計數據的真實準確,并按程序報送統計信息。

第八章 小額擔保貸款呆壞賬的認定和處理


第二十九條 小額擔保貸款呆壞賬的認定:

符合下列條件之一的未結清債權可認定為呆壞賬貸款:

()借款人(用款人)依法宣告破產、關閉、解散并終止法人資格,經辦機構對借款人(用款人)和擔保人進行追償后,未能收回的債權;

()借款人因死亡,或按照《中華人民共和國民法通則》的規定宣告失蹤或死亡,或喪失完全民事行為能力或喪失勞動能力;經辦機構對借款人、借款人財產繼承人和擔保人進行追償后,未能收回的債權;

()借款人遭受重大自然災害或意外事故,無法歸還貸款,經辦機構對借款人(用款人)和擔保人進行追償后,未能收回的債權;

()借款人觸犯法律,依法受到制裁,無法歸還貸款,經辦機構對借款人(用款人)和擔保人進行追償后,未能收回的債權。

第三十條 小額擔保貸款呆壞賬核銷原則:以人為本,嚴格認定,逐戶審批,對外保密,賬銷、案存、權在,按年核銷。

第三十一條 小額擔保貸款呆壞賬的核銷必須準備的材料:

()基本資料。包括呆壞賬核銷申報表,貸款原始資料復印件,借款人(用款人)、擔保人基本情況和現狀。

()調查情況。包括呆壞賬貸款形成原因,采取的補救措施及結果,貸款催收情況及代償證明材料。

()其他相關證明:借款人(用款人)破產、關閉、解散證明,工商行政管理部門注銷證明;死亡、宣告死亡或失蹤證明;相關部門出具的遭受重大自然災害或意外事故證明;法院裁決書等。

第三十二條小額擔保貸款呆壞賬核銷程序。由擔保中心申請,縣人力資源和社會保障局和財政局負責審核。經批準核銷的呆壞賬,擔保中心要單獨設立賬戶管理和核算,建立核銷臺賬和進行表外登記。對已核銷的呆壞賬保留追償權,對追回已核銷的呆壞賬資金補充擔保基金。

每年元月10日前縣擔保中心將上年呆壞賬核銷情況分別報州人力資源和社會保障局、州財政局備案。

第三十三條 對經認定核銷呆壞賬的借款人,擔保中心原則上5年內不再審批其小額擔保貸款申請。


第九章 附  則

第三十四條 本辦法由中國人民銀行貞豐縣支行會同貞豐縣人力資源和社會保障局、貞豐縣財政局、貞豐縣婦女聯合會負責解釋。

第三十五條 本辦法自201441日起執行。原《貞豐縣創業小額擔保貸款實施辦法(試行)》(貞人銀發〔201063號)同時廢止。














豐縣人民政府辦公室                                                               2014326日印發


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